Kako odabrati osiguravajuću kuću za obvezno zdravstveno osiguranje? Kako se ne izgubiti pri odabiru osiguravajućeg društva Kako odabrati pravo osiguravajuće društvo

Bolje je odabrati javno osiguravajuće društvo koje objavljuje financijske podatke na web stranici, sudjeluje u ocjenama i uvijek je vidljivo

4 znaka nepouzdanog osiguravajućeg društva

Prema rezultatima sveruske ankete koju je proveo NAFI, dvije trećine ispitanika smatra pouzdanost glavnim kriterijem za odabir osiguravatelja. Međutim, ovaj koncept je uvjetovan. Što se smatra pouzdanim? Mnogo je lakše imenovati znakove nepouzdanosti organizacije koji bi trebali upozoriti.

1. Masovne negativne kritike, čiji broj eksponencijalno raste.
2. Nedostatak odgovarajućih financijskih informacija. Ako se informacije o imovini i financijskim rezervama prešućuju, to je loš znak.
3. Cijene polica su preniske. Možda su planovi vašeg budućeg partnera pošteni ili su možda usmjereni na brzo prikupljanje novca i samouništenje.
4. Fluktuacija osoblja. U nepouzdanim tvrtkama ne mijenjaju se samo obični zaposlenici, već i predstavnici najvišeg menadžmenta.

Glavni kriteriji pouzdanosti osiguravatelja i visina premija osiguranja nisu sve na što, prema rezultatima istraživanja, naši sunarodnjaci obraćaju pozornost. Mnogima su važna brza plaćanja, preporuke prijatelja i jasni uvjeti. Daleko manje ispitanika studira vrijeme na tržištu. Samo 10-15% donosi odluke na temelju informacija o popustima, profesionalnosti zaposlenika, rasponu usluga i jednostavnosti rješavanja šteta.

Niske stope za politike trebale bi vas upozoriti: u budućnosti takva politika cijena prijeti bankrotom

1. Odbijte suradnju s organizacijama registriranim u drugoj zemlji: što ako, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, nemaju pravo sklopiti ugovor s vama?
2. Odaberite one koji rade s fizičkim i pravnim osobama.
3. Ako tvrtka u svom arsenalu ima ne samo osiguranje turista i dobrovoljno zdravstveno osiguranje, već i "motorni građanin", to znači da je ispunila niz ozbiljnih uvjeta za dobivanje licence. Zašto ne svađa?
4. Ne obraćajte pozornost na vanjske "šljokice": luksuzni ured, korporativni standardi, ogromne plaće osoblja. Nije poznato iz kojih se izvora troše ta sredstva. Možda od neplaćenih premija osiguranja?
5. Nemojte se bojati surađivati ​​s onima koji imaju strani kapital: takve se organizacije smatraju najpouzdanijima.

Za običnog čovjeka, uglavnom, nije važno koje mjesto odabrano osiguravajuće društvo zauzima u ocjeni i koliki je temeljni kapital osiguravatelja. Mora dobiti garancije plaćanja i adekvatnu uslugu. No, upravo ti objektivni čimbenici potvrđuju ozbiljne namjere organizacije na tržištu. Oni su ti koji govore u prilog tome da će budući partner biti dugo ovdje, što znači da će biti pošteno plaćanje i pristojna usluga.

Svaki se vlasnik automobila susreće s pitanjem gdje je najbolje osigurati obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti ili koju osiguravajuću kuću za to odabrati. Uostalom, postoji veliki popis organizacija koje pružaju osiguranje automobila, ali problem tko je jeftiniji kupiti najprofitabilnije osiguranje uvijek će brinuti vlasnike automobila u Moskvi.

Potreba za sklapanjem ugovora o autoodgovornosti odgovornost je svakog vlasnika automobila.

Svojedobno su se analizirale prometne nesreće, a zakonodavac je odlučio uvesti sustav osiguranja.

Sada određene tvrtke koje zadovoljavaju određene kriterije mogu svima ponuditi usluge autoosiguranja, online osiguranja, au nekim slučajevima najaviti i mogućnost kupnje dodatnog osiguranja, ako to ne krši važeće zakone.

Sadašnji regulatorni akt odnosi se na koncept "AO" kao sprječavanje posljedica prometnih nesreća štiteći vlasnika automobila od dodatnih troškova ako se njegova krivnja otkrije nakon istrage o uzrocima nesreće. Kada takav trenutak nastupi, osiguravatelj će biti dužan oštećenom građaninu nadoknaditi iznos naveden u ugovoru.

Ako se ispostavi da vozač nije sklopio ugovor o autoodgovornosti ili mu je jednostavno istekao, tada, prema zakonu, pojedinac gubi pravo voziti vlastiti automobil.

Sada postoji utvrđena općeprihvaćena metodologija procjene nastale štete. Ali pritužbe na to, odnosno na postupke osiguravajućih društava u postupku procjene, postaju predmet stalnih rasprava i neprestanih pritužbi. To je vjerojatnije zbog stvarnih postupaka onih koji procjenjuju štetu, a ne zbog nesavršenosti postojećeg sustava.

Kod koje osiguravajuće kuće je jeftinije prijaviti se u obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti?

Pitanje gdje se izrađuju i izdaju jeftine automobilske police i koju policu odabrati aktualno je svaki dan. Pritom, pri odabiru društava koja se bave autoosiguranjem potrebno je poći od niza podataka.

Prvo morate razumjeti koja osiguravajuća društva postoje, koji su osiguravatelji najbolji i gdje se možete brzo osigurati. Razlog tome je što je država prodavateljima dala mogućnost da ponude police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti u određenom cjenovnom rangu.

U isto vrijeme, tvrtke mogu podizati ili snižavati cijene osiguranja, dampingujući i regrutirajući klijente.

Sve ove mjere povezane su s nizom rizika za stjecatelja, o kojima će biti riječi u nastavku.

Donja tablica prikazuje najprofitabilnija osiguravajuća društva u odnosu na cijene polica unutar tarifnog koridora koji je uspostavila Središnja banka Rusije. To je minimalni trošak od kojeg osiguravatelji polaze kada nude svoje usluge potrošačima. Ipak, u nekim slučajevima osiguranje se može dobiti i jeftinije.

Tablica 1. “Unosna osiguravajuća društva s licencom za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti”

Najjeftinija polica ne jamči pouzdanost tvrtke . Stoga, kada postavljate pitanje s kojim je osiguravajućim društvima isplativije napraviti dokument, morate krenuti od ocjene pouzdanosti. Stalno se mijenja. Neke organizacije napuštaju tržište nesposobne izdržati konkurenciju. Drugi jednostavno bankrotiraju zbog pogrešne strategije u vezi s nesrazmjerno jeftinim policama.

Gdje je najbolje podnijeti zahtjev i kupiti policu autoodgovornosti u 2019. godini?

Ipak, niz preostalih tvrtki uspješno održava svoje mjesto među vodećima, dosljedno i dugi niz godina. Vjerojatno je vrijedno usredotočiti se na njih kako bismo razumjeli kakva se usluga može jamčiti za dobivanje na tržištu osiguranja automobila bez nepotrebnih rizika od neprimanja iznosa odštete ili, obrnuto, dobivanja problema u obliku lažnog osiguranja.

AlfaOsiguranje
ROSNO
VSK
VTB osiguranje
ZHASO
Ingosstrakh
Glavni
MAKS
Renesansno osiguranje
RESO – Jamstvo
Rosgosstrakh
SOGAZ
Sporazum
Transnjeft
ENERGOGARANT

Tablica 2. Ocjena pouzdanosti najpoznatijih osiguravajućih društava u Rusiji

Sigurno, u nekim slučajevima trebali biste vjerovati recenzijama i mišljenjima koji su uspjeli kupiti osiguranje od popularnih osiguravajućih organizacija. Uključujući i jeftino, jer su potrebe svih klijenata različite.

Potonji, u pravilu, radije šute, s pravom vjerujući da, budući da su dobili izvrsnu uslugu za novac, onda bi tako trebalo biti.

Ponekad, nudeći najjeftinije police, osiguravatelji na stranicama svojih portala omogućuju brzo određivanje visine mogućih troškova pomoću online kalkulatora.

Ovo često pojednostavljuje dilemu koja se javlja:

• gdje je najisplativije osiguranje;
• kako dobiti osiguranje;
• kako danas podnijeti zahtjev za policu online;
• odaberite "Uralsib", "Rossgostrakh" ili "VSK" koji je bolji, itd.

Uostalom, profesionalno dizajnirana web stranica za portal prodavatelja osiguranja slična je izvrsnom upravljanju: pomaže ubrzati proces kupnje i štedi vrijeme kupcu. Što potonji cijene i često ostavljaju dobre recenzije o usluzi, možete vidjeti u nastavku.

U isto vrijeme, nitko nikada ne sprječava potencijalnog kupca da nazove telefonsku liniju tvrtke i sazna sva pitanja koja ima. Pozivi takvim uslugama obično su besplatni.

Morate biti izuzetno oprezni kada kupujete osiguranje na vrlo jeftinu policu. Ovdje možete očekivati ​​ili falsificiranje dokumenata, kada su police koje se prodaju ili navedene kao izgubljene ili jednostavno otpisane. Ili prodavatelj nameće dodatne plaćene usluge.

Među onima koji su jeftino kupili osiguranje ima prevarenih klijenata na obje strane. Nažalost, takve prijevare ne prestaju ni danas.

Prema zakonu, vlasnici automobila imaju priliku kupiti policu putem interneta . Elektronička isprava sklopljena i plaćena putem interneta ima istu pravnu snagu kao i ona stečena na uobičajeni način. Teoretski, njegov trošak ne bi se trebao razlikovati od njegovog papirnatog kolege. Ali u stvarnosti se može pokazati mnogo jeftinijim.

Zbog nesavršenosti lokalnih programa koji prihvaćaju plaćanja i obrađuju zahtjeve za prodaju polica autoodgovornosti, slučajevi softverskih kvarova nisu neuobičajeni prilikom registracije, problemi s otpisom sredstava, izdavanje problematičnih brojeva osiguranja i sl. Obično se svi ovi problemi mogu riješiti, ali otkrivanje uzroka pojedinih problema ponekad oduzima dosta vremena.

Stoga je online prijava osiguranja dvosjekli mač:

1. S jedne strane, to je brzo i praktično, moguće je platiti bankovnim prijenosom.
2. S druge strane, program koji ne radi ispravno često iznevjeri vlasnike automobila koji policu žele kupiti online.

Vlasnici automobila navode razne razloge za online kupnju polica osiguranja:

• Tada ne mogu sklopiti isplativo osiguranje u blizini svog doma ili mjesta boravka.
• Ili je polica istekla, a sada postoji potreba za kupnjom osiguranja što je brže moguće. Ili se jednostavno ne žele gurati u redovima.

A neke vozače na korištenje interneta prisiljavaju i sami osiguravatelji, opet zbog trenutnih problema s korisničkom službom.

Štoviše, ponekad dođe do toga da se, kako ne bi izgubio klijenta, preusmjerava pod zaštitu drugog prodavatelja polica. Takvi slučajevi nisu neuobičajeni i javljaju se s određenom učestalošću.

Neki od etabliranih online prodavača polica autoodgovornosti na tržištu osiguranja su sljedeće tvrtke:

• Ingosstrakh;
• Rosgosstrakh;
• Alfa osiguranje;
• osiguravajuće društvo Heide;
• Evtoins;
• Moskovija;
• Uralsib osiguranje;
• Tinkoff osiguranje;
• Dioničko društvo za osiguranje VSK;
• Osiguranje slobode;
• HOSKA Insurance Group i niz drugih.

Kako bi se ocijenilo njihovo djelovanje, na internetu se stvaraju baze podataka najboljih osiguravatelja s mogućnošću pisanja recenzija klijenata. Takvi portali za ocjenjivanje s dobrim statusom daju mogućnost pisanja pritužbe koja je u tijeku i prosljeđivanja potonje odgovarajućem osiguravajućem društvu na istragu. A često se pritužbe kupaca mogu riješiti na ovaj način.

Sumnjivu tvrtku moguće je provjeriti i slanjem zahtjeva za licencu od osiguranika. Ova funkcija radi na web stranici Banke Rusije ili RSA.

Da biste odredili pouzdanost tvrtke, također možete koristiti parametre kao što su veličina temeljnog kapitala tvrtke i omjer između primljenog i plaćenog novca.

Ako je temeljni kapital manji od zakonski odobrenog, osiguravatelj nema pravo nastupa na tržištu. Omjer isplate izračunava se za svaki ponuđeni proizvod posebno.

Kada odlučujete kojem je osiguravajućem društvu najbolje kontaktirati, obratite pozornost na prisutnost široke mreže podružnica u regiji gdje se pruža usluga korisnicima. Što više poslovnica, to je povoljnije za kupce.

Provjerite dodatne akcije i popuste (u granicama razumnog, a ne očitog dampinga). Velike, stabilne tvrtke često dopuštaju praksu pružanja raznih popusta i uključivanje dodatnih usluga osiguranja u cjelokupni paket.

Rossgosstrax	83 435 839 tisuća rubalja
SOGAZ	63 913 169 tisuća rubalja
Ingosstrakh	41 192 947 tisuća rubalja
RESO-Garantiya	40 167 654 tisuća rubalja
Alfa osiguranje	27 930 673 tisuća rubalja
Sporazum	23 613 700 tisuća rubalja
VTB osiguranje	15.888.150 tisuća rubalja
Savez	14.757.499 tisuća rubalja
Renesansno osiguranje	13 032 376 tisuća rubalja
Uralsib	12 029 059 tisuća rubalja

Tablica 3. Rejting osiguravajućih društava prema naknadama autoodgovornosti za 2016. godinu

Kako dobiti autoodgovorno osiguranje

Pravila su svugdje ista:

• Vlasnik automobila odabire tvrtku po vlastitom nahođenju.
• Prijavljuje se u pristupnici prema odobrenom uzorku.
• Predstavlja svoje dokumente:
  • putovnica ili sličan zamjenjivi dokument;
  • vozačka dozvola s oznakom dodijeljene klase;
  • registracijski certifikat;
  • potvrda o registraciji u Državnoj inspekciji sigurnosti prometa;
  • kopiju dijagnostičke kartice.

Koji čimbenici pri sklapanju osiguranja autoodgovornosti utječu na trošak u 2019. godini?

Koji kriteriji utječu na konačni iznos police, omogućujući vam da odaberete najbolje osiguranje za one koji žele kupiti osiguranje. Nema ih dovoljno za isplativo osiguranje automobila:

• snaga motora stroja.Što je ovaj pokazatelj veći, to je odgovarajući koeficijent koji povećava visinu osiguranja veći;
• mjesto gdje je vozilo registrirano. Svaka regija ima svoje koeficijente. U gradovima gdje je stopa nesreća veća, izračunati pokazatelji su viši;
• dob vlasnika automobila, njegov staž i iskustvo. Što je staž duži i bolji, koeficijent je niži, jer je takav vozač očito pouzdaniji;
• Iskustvo vožnje bez izazivanja nesreće. Pomoću ovog parametra možete smanjiti iznos osiguranja autoodgovornosti na minus 50% (maksimalno);
• pružena mogućnost osiguranja prema sustavu, koji predviđa dopuštenje više osoba za vožnju. U ovom slučaju, politika će koštati više;
• staž osiguranja. Najjeftinije osiguranje dobivate ugovaranjem obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti na 10 mjeseci. Ovo je trenutni trend. Možda će se promijeniti u budućnosti.

Nakon toga, prilikom izračuna plaćanja, osnovna tarifa se množi s dobivenim koeficijentom u skladu s pravilima metodologije izračuna.

Maksimalni trošak pod najnepovoljnijim uvjetima za platitelja može se povećati nekoliko puta, prelazeći granicu od 20 tisuća ruskih rubalja.

Danas je vrlo teško biti vlasnik automobila. Stalno povećanje tarifa za benzin, razne popravke i tehnički pregled automobila. Posebno je neugodna mogućnost sudara s drugim automobilom. A kako svoj teško zarađeni novac ne biste isplatili vozaču koji je stradao zbog vaše neoprezne vožnje, postoji obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti. OSAGO je prije svega osiguranje ne za automobil, već za vašu osobnu odgovornost. Ako se sudarite s drugim vozilom, vaše će osiguravajuće društvo platiti troškove popravka. Slična je situacija i ako postanete žrtva - u slučaju sudara tvrtka krivca za nesreću platit će popravak vašeg automobila.

Kako odabrati tvrtku i rejting najboljih ruskih osiguravajućih društava

OSAGO je obvezno osiguranje, koji se prvenstveno odnosi na vašu autoodgovornost, a dosta se razlikuje od. Potrebno je platiti odštetu ostalim sudionicima nezgode koja se dogodila vašom krivnjom.

Cijene za ovu vrstu osiguranja u osnovi su iste, a cijena police je fiksna, pa vam odabir osiguravajućeg društva nije osobito bitan. No, ako je to istina, zašto onda postoji toliko različitih tvrtki koje nude svoje usluge osiguranja?

Nemoguće je nedvosmisleno odgovoriti na pitanje o odabiru tvrtke, jer se međusobno ne razlikuju mnogo. Ali postoji nekoliko čimbenika na koje ipak vrijedi obratiti pozornost:

• Osiguravajuće društvo mora biti dobro poznato. Glavna kvaliteta koju tvrtka treba imati je pouzdanost. Morate biti apsolutno sigurni da će ona, ako bude potrebno, izvršiti sva potrebna plaćanja, štoviše, učiniti će to na vrijeme. Odlučite li se za suradnju s nepoznatom tvrtkom, kasnije ćete vjerojatno morati potrošiti mnogo vremena i živaca tražeći poštenu provjeru i dokaz da ste u pravu. diljem Rusije prodaje se po određenoj, fiksnoj cijeni. Ako vam se ponudi da ga kupite po sniženoj cijeni, onda je najvjerojatnije riječ o lažnoj i prijevarnoj tvrtki.
• Tvrtka također mora imati dobru reputaciju. Mora imati državnu dozvolu za obavljanje auto osiguranja. Najbolje bi bilo da tvrtka koju odaberete bude članica Ruske unije osiguravatelja automobila. Ova organizacija će platiti sva potrebna sredstva čak i ako tvrtka s kojom ste sklopili ugovor ode u stečaj.
• Potrebno je pažljivo proučiti broj klijenata, kao i omjer premija i naknada osiguranja. Ovaj broj bi trebao biti 30-80%. Ako se razina naknade razlikuje od drugih organizacija na gore, onda najvjerojatnije ova jednostavno vrši mali broj isplata. Ako iznos naknade premašuje doprinose, tada tvrtka posluje s gubitkom, što može dovesti do bankrota ili poslovanja u obliku financijske piramide. Takve informacije trebaju biti slobodno dostupne i ne biste trebali imati poteškoća s njihovim pronalaženjem.
• Još jedan važan čimbenik pri odabiru osiguravajućeg društva je proučavanje geografije njegovih podružnica. Možete biti uključeni u nesreću u bilo kojoj regiji, a ako često putujete izvan grada, odaberite tvrtku na saveznoj razini.
• Treba obratiti pozornost na podatke o tvrtki – saznati staž i radno iskustvo. Ne biste trebali vjerovati novoformiranim tvrtkama na vlastitu odgovornost - bolje je koristiti usluge provjerenih tvrtki. Mnogi od tih novaka bankrotirali su jer nisu mogli pratiti plaćanja svojim klijentima.
• Osiguravajuće društvo mora imati financijsku snagu i dovoljan kapital.Često uspješne tvrtke ne samo da ne skrivaju takve informacije, već ih, naprotiv, daju u otvorenom obliku. Stoga se takvi podaci mogu navesti na službenoj web stranici tvrtke. Ako su ti brojevi skriveni ili ne ulijevaju povjerenje, bolje je izabrati drugog osiguravatelja.
• Preporučljivo je proučiti recenzije drugih kupaca o tvrtki koju ste odabrali. Oni će dati poštenu, nepristranu procjenu ukupne uspješnosti te tvrtke, kao i brzinu isplate i okvirnu cifru za osiguranje. Često komentare na rad neke organizacije ostavljaju oni koji njome nisu zadovoljni. Istodobno, vrijedi obratiti pozornost na komentare tvrtke - koliko brzo i učinkovito njezini zaposlenici rješavaju konfliktne situacije. Postoje i profesionalni, koji ukazuju na solventnost tvrtke, njenu financijsku stabilnost i prisutnost mogućih problema s plaćanjem.

U području osiguravajuća društva postoji nekoliko divova, koji su najpouzdaniji i najkvalitetniji od svih ostalih:

1. Prvo mjesto na ljestvici ruskih osiguravajućih društava s pravom zauzima "". Danas je više od 26 milijuna ljudi klijenti ove organizacije u Rusiji. Nastao je 1992. iz Gosstraha RSFSR-a. Oko 75 posto dionica ove tvrtke pripada raznim investitorima, a blokadni udio je u vlasništvu države. "" ima više od 3.000 poslovnica diljem zemlje i zapošljava oko 98.000 djelatnika. Ovlašteni kapital ove tvrtke iznosi 1,2 milijarde rubalja.

   

2. Drugo mjesto zauzima Reso-Garantiya. Ova tvrtka je osnovana 1991. godine, a ima preko 800 poslovnica diljem Rusije. Broj zaposlenih je 19.000 ljudi, kapital je 3,1 milijarde rubalja. Osiguranje kod ove organizacije možete kupiti putem interneta, a osim toga, uvijek je dostupan dispečer od kojeg možete saznati odgovore na sva vaša pitanja. Najveća prednost ove tvrtke je vrlo brza isplata - do 7 dana.

   

3. Prva tri lidera uključuju Ingosstrakh.– jedna od najvećih osiguravajućih organizacija u cijeloj Rusiji. Osnovan 1947. godine, ima 83 podružnice diljem naše zemlje. Prednosti ove tvrtke uključuju činjenicu da se polica može naručiti i putem interneta i pomoću aplikacija na mobilnom telefonu.

   

4. Sljedeće mjesto zauzima tvrtka MSK. Ima jedan od najimpresivnijih odobrenih kapitala - 16,1 milijardi rubalja. Organizirano 1993. godine, ima 52 podružnice diljem naše zemlje.

   

5. Na petom mjestu nalazi se. Osnovana je 1992. godine, a sada ima temeljni kapital od 3,2 milijarde rubalja. 600 podružnica diljem Rusije i početak naknade za gubitke u roku od 5 dana čini ovu tvrtku vrlo popularnom u našoj zemlji.

   

6. Dodijeljeno je šesto mjesto. Etablirao se kao stabilna i pouzdana tvrtka, s temeljnim kapitalom od 8,5 milijardi rubalja.

   

7. Tvrtka UralSIB. Ovo osiguravajuće društvo ima više od 400 podružnica u 250 gradova u zemlji. Ovlašteni kapital iznosi 3,5 milijardi rubalja.

   

8. . Ova organizacija ima 400 podružnica diljem zemlje i ovlašteni kapital od 8,4 milijarde rubalja. Ova tvrtka posluje više od 20 godina.

   

9. "Sogaz". Ova tvrtka osnovana je 1993. godine i smatra se jednim od najvećih osiguravatelja na federalnoj razini u Rusiji. Postoji oko 100 podružnica diljem zemlje, a temeljni kapital premašuje 15 milijardi rubalja.

   

10. Osiguravajuća kuća "Max". Osnovano je 1992. godine i bavi se svim vrstama osiguranja. Ovlašteni kapital iznosi 3,2 milijarde rubalja.

Što se tiče naknada autoodgovornosti, osiguravajuća društva rangirana su kako slijedi:

1. Rossgostrakh – tržišni udio preko 35%;
2. RESO-Garantiya – 12,8%;
3. VSK – 6,8%;
4. Ingosstrakh – 5,6%;
5. Alfa osiguranje – 4,3%;
6. SOGAZ – 3,6%;
7. Uralsib - 2,5%
8. Sporazum – ​​2,4%
9. Renesansno osiguranje – 2,1%
10. Yuzhural ASKO – 2%.

Tržište OSAGO

Statistika

Prosječna uplata AO u 2015. godini iznosila je 43 068 rubalja. U Rusiji postoje ukupno 332 osiguravajuća društva, ali 93% kupnji dolazi od samo 25 njih. Prosječna premija je 4.922 rubalja. U razdoblju od 2005. do 2015. licence su oduzete 88 tvrtkama. U 2015. godini 16 tvrtki dobilo je ocjenu izuzetno visoke razine pouzdanosti A++. Također, 15 tvrtki dobilo je vrlo visoku razinu pouzdanosti A+. Još 15 tvrtki dobilo je visoku ocjenu pouzdanosti A.

OSAGO statistika plaćanja premija

Kako odabrati osiguravajuće društvo

Velika većina ljudi pri odabiru osiguravajućeg društva vodi se njegovim poznatim imenom, a time i pouzdanošću. Nažalost, ponekad ovo gledište može zavarati. Ponekad, ovako Divovi ovog posla mogu neopravdano odgoditi plaćanja ili ih čak odbiti. Ili iznos isplata može, u najmanju ruku, ne ispuniti vaša očekivanja. Prije nego što to učinite, trebali biste se posavjetovati s drugim vozačima koji su već imali posla s osiguravajućim društvima. Obratite pozornost i na cijenu police - njezina bi cijena trebala biti ista u svim osiguravajućim društvima.

Izbor OSAGO

Automobilska odgovornost i osiguravajuće društvo: odabir osiguravajućeg društva za autoodgovornost

Nemoguće je sa sigurnošću reći gdje se isplati kupiti obvezno osiguranje motornih vozila. Zapravo, isplate bi u svim organizacijama trebale biti iste, jer se koristi jedinstvena metodologija za izračun štete. Ali u stvarnosti se ispostavlja da sve nije baš tako. Većina tvrtki podjednako loše plaća obvezna osiguranja motornih vozila, s tom razlikom što neke manje od drugih. Jedno se može reći s velikim povjerenjem - sredstva koja je OSAGO platio za popravak automobila neće biti dovoljna. Stoga ne zaboravite da naručivanjem ove police osiguravate prije svega svoju odgovornost, a ne automobil. U našim drugim člancima možete se upoznati.

Kako provjeriti i odabrati osiguravajuće društvo? Kako izgleda ocjena najpouzdanijih osiguravajućih društava u Moskvi? Kako tužiti osiguravajuće društvo ako odbije platiti?

Pozdrav, dragi prijatelji! Dobrodošli u poslovni časopis HeatherBober i ja, Denis Kuderin, stručnjak za osiguranje.

Danas ćemo govoriti o osiguravajućim društvima. Publikacija nastavlja seriju članaka o načelima, načinima i vrstama osiguranja građana i pravnih osoba.

Materijal će biti zanimljiv svima koji žele osigurati sebe ili svoju imovinu uz maksimalnu korist.

1. Što je osiguravajuće društvo i kako funkcionira?

Pitanja sigurnosti i sigurnosti imovine su relevantna za svakog građanina. Svakodnevno riskiramo svoje zdravlje, živote, nekretnine, osobne financije i imovinu.

Kako u potpunosti nadoknaditi štetu nastalu nepredviđenim životnim okolnostima? Točan odgovor je osigurati se kod pouzdane osiguravajuće kuće.

Ali prvo, saznajmo što su takve strukture i kako rade.

– organizacija koja se bavi osiguranjem građana i pravnih osoba. Dokument koji potvrđuje činjenicu osiguranja je polica osiguranja.

Cilj svakog osiguravajućeg društva je ostvarivanje dobiti. Stoga je svaki ugovaratelj police dužan platiti premiju osiguranja. Čak i ako osiguranik ne plaća iz svog džepa, to umjesto njega čini poslodavac.

Klijent plaća povjerenje da će mu u slučaju nastanka osiguranog slučaja naknada štete biti isplaćena u cijelosti. Budući da uvijek ima više osiguranika i premija nego osiguranih situacija, oporavak obično znatno premašuje trošak police.

Dolazi do redistribucije kapitala: oni klijenti kojima se ništa nije dogodilo plaćaju onima koji su doživjeli osiguranu situaciju. Sve poslovanje osiguravajućih društava regulirano je važećim zakonima.

Funkcije osiguravajućeg društva:

• formiranje novčanog fonda za plaćanja komitentima;
• naknada štete i materijalna potpora osiguranicima;
• sprječavanje situacija osiguranja i minimiziranje gubitaka;
• zaštita kupaca;
• ulaganje financijskih sredstava osiguranja radi povećanja dobiti;
• financijske i gospodarske djelatnosti;
• marketing, privlačenje kupaca i razvoj novih tržišta.

Na suvremenom tržištu osiguranja djeluju stotine društava različitih razina i specijalizacija. Postoje organizacije na jednom mjestu spremne zadovoljiti najekskluzivnije potrebe klijenata. Postoje usko specijalizirani uredi koji se bave samo prijevozom ili, recimo, obveznim zdravstvenim osiguranjem.

Građanima i pravnim osobama pružaju se najšire mogućnosti. Mogu odabrati najjeftinije osiguranje ili, obrnuto, koristiti usluge elitnog brenda s odgovarajućim cijenama. Možete otići u ured koji se nalazi u susjednoj kući ili dobiti osiguranje putem interneta.

U sljedećim odjeljcima pomoći ćemo čitateljima da odluče o izboru tvrtke. No, upozoravamo vas unaprijed: ne postoje univerzalni kriteriji za ocjenu osiguravatelja. Vodite se ne samo pouzdanošću i ugledom tvrtke, već i vlastitim ciljevima.

3. Kako odabrati pouzdano osiguravajuće društvo - 7 korisnih savjeta

Odabir osiguravatelja odgovoran je pothvat kojemu treba pristupiti s odgovarajućom pripremom.

Odlučujući kriterij pri odabiru osiguravajućeg društva je njegova pouzdanost. Svi ostali pokazatelji su sekundarni. Ugovaratelju osiguranja najvažnije je pravodobno iu cijelosti primiti odštetu, inače se gubi smisao osiguranja.

Evo 7 stručnih savjeta za odabir partnera u osiguranju.

Ako tvrtka još nema poznato ime na tržištu, svakako treba provjeriti njezinu licencu i saznati ima li tvrtka službenu dozvolu za rad.

Registar osiguravatelja nalazi se na elektroničkom izvoru Službe za financijska tržišta Banke Ruske Federacije. Važan je teritorij registracije. Ne biste trebali vjerovati osiguravateljima registriranim u drugoj zemlji ili offshore zoni.

Savjet 2. Procijenite financijsku stabilnost

Financijsko stanje poduzeća izravno utječe na pravodobnost i obim plaćanja. Provjera financijskih poslova osiguravatelja lakša je nego što mislite.

Podaci o temeljnom kapitalu društva moraju biti službeno dostupni. Za tvrtke koje se bave životnim osiguranjem ta bi brojka trebala premašiti 240 milijuna rubalja, za ostale organizacije - 120 milijuna.

Obratite pozornost na imovinu poduzeća, koja uključuje novčana ulaganja i materijalnu imovinu. Što poduzeće ima više raspoloživih sredstava, to je njegova solventnost veća.

Također provjerite ukupan iznos plaćanja, rezerve osiguranja i profitne marže tvrtke na kraju godine ili kvartala.

Posjetite forume i tematske stranice na kojima klijenti osiguravajućih društava razmjenjuju mišljenja o kvaliteti usluge i drugim pitanjima.

Ako postoji previše negativnih recenzija o tvrtki na internetu, to je znak upozorenja. Ali upamtite da što je organizacija popularnija, to ima više neprijatelja. I ljudi su spremniji dijeliti probleme nego pisati zahvale.

Savjet 4. Analizirajte raspon usluga koje tvrtka nudi

Analizirajte usluge tvrtke i proučite područja osiguranja. Važno je procijeniti usluge iz sveobuhvatne perspektive. Uravnotežena struktura portfelja osiguranja i zastupljenost raznovrsnih proizvoda ukazuju na visoku razinu osiguravatelja.

Savjet 5. Obratite pozornost na datum osnivanja

Ovdje je sve jednostavno - što tvrtka ima više iskustva, to je pouzdanija. Dugo razdoblje poslovanja ukazuje na stabilnost i održivost tvrtke. Najpouzdanije organizacije su one koje na tržištu osiguranja posluju 10 ili više godina.

Ako je osiguravatelj dosljedno prisutan u TOP-u, šanse da će bankrotirati u bliskoj budućnosti su minimalne.

Savjet 7. Slušajte prijatelje i poznanike

Recenzije iz prve ruke su najvrjednije u smislu informativnosti i objektivnosti. Ako su vaši prijatelji već koristili usluge određenih tvrtki i primili uplate, tada također imate vrlo jasne šanse za uspjeh.

Pročitajte članak o srodnoj temi - "".

4. Tko nudi najbolje uvjete osiguranja - ocjena TOP-7 tvrtki koje pružaju usluge

1) Alfa osiguranje

Slogan tvrtke: “Usluga budućnosti u sadašnjosti.” Tvrtka je doista poznata po najvišoj razini usluge korisnicima i nudi im najrelevantnije suvremene proizvode osiguranja.

Lider je domaćeg tržišta u području zdravstvenog osiguranja, zaštite putnika, vozača i vlasnika stanova. Ovdje se možete osigurati u slučaju uboda krpelja, gubitka prtljage tijekom putovanja ili poplave u stanu.

Klijenti imaju pristup mobilnoj usluzi i mogućnost prijave osiguranja na daljinu. Postoje programi osiguranja štednje koji vam omogućuju ne samo ostvarivanje naknade u slučaju osiguranih slučajeva, već i akumuliranje sredstava za mirovinu ili punoljetnost djeteta.

Najpoznatije osiguravajuće društvo u Ruskoj Federaciji. Pouzdani i praktični programi za sve prilike, uključujući osiguranje od bolesti i nezgoda. Društvo je također nedržavni mirovinski fond i pruža socijalnu sigurnost građanima.

"Rosgosstrakh" je pravni sljednik državne organizacije GOSSTRAKH: stoga tvrtka ima rekordan radni vijek od više od 90 godina.

3) VTB osiguranje

Podružnica VTB banke. U samo nekoliko minuta klijenti mogu kupiti putno osiguranje, zaštititi se od nezgode te osigurati kuću, vikendicu, stan ili ured. Ovlašteni kapital iznosi više od 5,5 milijardi rubalja. Na kraju 2015., zbirke tvrtke iznosile su oko 50 milijardi rubalja.

Dosljedno uključen u prvih deset najboljih financijskih tvrtki u Rusiji. Univerzalni osiguravatelj koji svojim klijentima nudi pouzdanu zaštitu zdravlja, imovine, prometa i nekretnina. U 2012. Ingosstrakh je izvršio najveću isplatu u povijesti ruskog osiguranja - 7,5 milijardi rubalja u okviru programa svemirskog osiguranja za letjelicu Express AM4.

5) Renesansno osiguranje

Dio grupe društava korporacije Renaissance Bank. Tvrtka je predana punom povjerenju svojih klijenata i svoju misiju smatra zaštitom običnih građana Ruske Federacije. Ima podružnice u svim većim gradovima Rusije. Klijenti imaju pravo prijaviti prijevaru ili bilo kakve nezakonite radnje zaposlenika upravi organizacije u bilo koje doba dana.

Registracija polica online iu poslovnicama poduzeća u cijeloj zemlji. Veliki izbor programa osiguranja za privatne i poslovne klijente. Osiguranje života, zdravlja, transporta, nekretnina, reosiguranje. Tvrtka redovito održava promocije s nagradama za obične osiguranike.

Međunarodna tvrtka sa sjedištem u Njemačkoj. Zaštita zdravlja, života, privatne i korporativne imovine. Osiguranje složenih proizvoda, tereta i transporta. Ima 85 milijuna klijenata u 70 zemalja. U 2014. godini ukupni obujam imovine Saveza približio se 2 milijarde eura.

№	Osiguravatelj		Godina osnutka
1	Alfa osiguranje	A++ (najviša razina pouzdanosti)	1992
2		A++	1992., prije toga tvrtka se zvala GOSSTRAKH
3	VTB osiguranje	A++	2000
4		A++	1947
5	Renesansno osiguranje	A+ (vrlo visoka razina pouzdanosti)	1997
6		A++	1993
7		A+	1890

Pouzdanost

Davno su prošla vremena kada smo policu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti kupovali gdje god smo morali – po principu samo da nas ne kazne. Danas je pouzdanost osiguravajućeg društva jedan od prioriteta. Ako bankrotira, morat ćete se obratiti Ruskoj uniji osiguravatelja automobila (RUA) za odštetu, što oduzima vrijeme i živce.

Stoga preporučujem kupnju osiguranja od velikih tvrtki s visokom razinom pouzdanosti. Možete koristiti ocjenu stručne agencije "Expert RA", čija web stranica sadrži podatke o svim osiguravajućim društvima. Svakoj tvrtki dodijeljen je indeks prema kojem se može procijeniti njezina pouzdanost. Na primjer, "A++" znači izuzetno visoku razinu pouzdanosti, "A+" znači vrlo visoku razinu, a "A" znači visoku razinu.

Osim toga, bilo bi korisno upoznati se s "nacionalnom" ocjenom - na primjer, na portalu inguru.ru. Pročitajte recenzije ljudi o tome kako i koliko često osiguravajuće društvo odbija platiti, dovodeći stvar do suđenja.

Dostupnost

Nakon što smo sastavili prošireni popis velikih tvrtki, prelazimo na njihov pregled na temelju načela pristupačnosti.

Ako je u nesreći sudjelovalo više od dva automobila, bilo je ozlijeđenih ili je oštećena druga imovina (primjerice, rasvjetni stup ili semafor), morat ćete se obratiti krivom osiguravajućem društvu za naknadu štete. Ovdje se ne postavlja pitanje izbora osiguravajućeg društva.

Ako su u nesreći sudjelovala dva automobila i nije došlo do ozljeda, obratite se svom osiguravajućem društvu. Ovo je tzv.

Dogodi se većina takvih nesreća, stoga osiguravajuće društvo koje odaberete treba biti u blizini kako ne biste morali putovati daleko da biste završili sve dokumente.

Osim dostupnosti ureda osiguravajućeg društva, morate provjeriti dostupnost servisnih postaja u najbližoj okolici, gdje ćete morati popraviti svoj automobil ako se nešto dogodi.

Dostupnost servisa

Čak i prilikom sklapanja ugovora o autoodgovornosti, imate pravo odabrati određenu uslugu automobila gdje ćete biti poslani u slučaju nesreće. Popis benzinskih postaja možete pogledati na stranicama osiguravajućih društava: zakon obvezuje osiguravatelje da na svojim stranicama objave popise benzinskih postaja s kojima surađuju.

Minimalni zahtjevi utvrđeni za benzinske postaje:

• udaljenost od mjesta nesreće ili prebivališta vlasnika automobila nije veća od 50 km;
• maksimalno razdoblje popravka od trenutka dolaska vozila na stanicu je 30 dana;
• Prilikom popravka treba koristiti samo nove rezervne dijelove;
• popravci se odvijaju bez dodatnih troškova za istrošenost;
• Jamstvo na željezni rad je šest mjeseci, na farbanje - godinu dana;
• Novi automobili (stari do dvije godine) moraju se popraviti u servisima.

Bolje je uzeti vremena i unaprijed odabrati odgovarajući servis za automobil nego kasnije gristi laktove i biti uznemireni zbog nekvalitetnih popravaka.

Preliminarna analiza

Radi jasnoće, dat ću konkretan primjer. Na temelju ocjene pouzdanosti sastavio sam svojih 7 najboljih osiguravajućih društava (vidi tablicu). Od kandidata koje sam odabrao, samo ih je pet objavilo popis benzinskih postaja na web stranici. Štoviše, gotovo svih ovih pet ima funkciju razvrstavanja po regijama i markama automobila. Udobno je. Inače, odabir odgovarajućeg servisa za automobile od deset tisuća stanica, na primjer, iz Ingosstrakha, je nerealno. I tako sam u doslovno sat vremena pronašao nekoliko auto servisa koji, barem izvana, izgledaju pristojno. Kad bi zadatak bio odabrati određeni servis, svratio bih na tri ili četiri i donio konačnu odluku. Srećom, gotovo svi koji su me zanimali su u blizini.

Ali dvije naizgled vrhunske tvrtke jednostavno nemaju podatke o benzinskim postajama na svojim web stranicama. Telefonski su mi rekli da autoservisa ima za svačiji ukus, a njihov popis, kažu, možete pronaći u uredu. Dobro, nema razloga da ne vjerujem, ali teško da bih otišao u ured. Kao što ni ja tamo ne bih sklopio dogovor. Ja, kao i većina vlasnika automobila, više volim proučiti sve ponude, napraviti izbor i kupiti elektroničku policu bez napuštanja doma.

Pouzdanost osiguravajućih društava i dostupnost benzinskih postaja na web stranici

Osiguravajuće društvo			Dostupnost popisa benzinskih postaja na web stranici
VSK	A++	2,23	Da; više od 7000 benzinskih postaja diljem zemlje, postoje zastupstva
Ingosstrakh	A++	2,25	Da; više od 10.000 benzinskih postaja, postoje zastupstva
MAKS	A++	2,12	Da; 250 postaja u regijama, postoje prodajne stanice
RESO-Garantiya	A++	2,34	Da; nešto više od 2500 postaja, postoje prodajne postaje
Alfa osiguranje	A++	2,44	Da; oko 300 postaja, postoje prodajne postaje
Rosgosstrakh	A++	1,43	Ne; ponuditi da dođete u ured da se upoznate
SOGAZ	A++	2,20	Ne; ponuditi da se upoznate s popisom benzinskih postaja u uredu

*Prema web stranici inguru.ru