Как выбрать страховую компанию для ОМС? Как не потеряться при выборе страховой компании Как правильно выбрать страховую компанию

31.01.2024

ЗОБ

Выбирать лучше публичного страховщика, который размещает на сайте финансовые сведения, участвует в рейтингах и всегда на виду

4 признака ненадежности страховой компании

Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного НАФИ, две трети респондентов считают главным критерием выбора страховщика – надежность. Однако понятие это условное. Что считать надежным? Гораздо проще назвать признаки ненадежности организации, которые должны насторожить.

Массовые негативные отзывы, количество которых увеличивается в геометрической прогрессии.
Отсутствие адекватной финансовой информации. Если сведения об активах и финансовых резервах умалчиваются, это плохой знак.
Слишком низкие цены на полисы. Возможно, планы у вашего будущего партнера честные, а может, он нацелен на быстрый сбор средств и самоликвидацию.
Текучесть кадров. В неблагонадежных компаниях сменяются не только рядовые сотрудники, но и представители топ-менеджмента.

Главные критерии надежности страховщика и величина страховых взносов – это далеко не все, на что, согласно результатам опросов, обращают внимание наши соотечественники. Для многих важны оперативность выплат, рекомендации знакомых, понятность условий. Гораздо меньше респондентов изучают время присутствия на рынке. Лишь 10–15 % принимают решение на основе информации о скидках, профессионализме сотрудников, ассортименте услуг и простоте урегулирования убытков.

Невысокие тарифы на полисы должны насторожить: в перспективе подобная ценовая политика грозит банкротством

Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.

Обычному человеку по большому счету неважно, какое место в рейтинге занимает выбранная страховая компания и каков у страховщика уставной капитал. Ему нужно получить гарантии выплат и адекватный сервис. Но именно эти объективные факторы и подтверждают серьезные намерения организации на рынке. Именно они говорят в пользу того, что будущий партнер здесь надолго, а значит, будут и честные выплаты, и достойный сервис.

Каждый собственник автомобиля когда-нибудь сталкивается с вопросом о том, где лучше застраховать ОСАГО или какую страховую компанию для этого выбрать. Ведь перечень организаций, осуществляющих страхование машин много, но проблема у кого дешевле купить самую выгодную страховку будет волновать владельцев машин в Москве всегда.

Необходимость заключения договора ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца.

В своё время были проанализированы дорожно-транспортные происшествия, и законодателем принято решение о внедрении системы страхования.

Теперь определённые компании, соответствующие некоторым критериям, могут предложить каждому желающему услуги автострахования, страхования онлайн и в ряде случае озвучить возможность приобретения дополнительных страховок, если это не нарушает действующее законодательство.

Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться . Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании . Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2019 году

Тем не менее ряд оставшихся фирм успешно держатся в местах лидеров стабильно и не первый год. Вероятно на них стоит ориентироваться, чтобы понимать, какой сервис гарантированно можно получить на рынке автостраховок без излишних рисков недополучения сумм возмещения или наоборот, получения проблем в виде фальшивой страховки.

АльфаСтрахование
РОСНО
ВСК
ВТБ Страхование
ЖАСО
Ингосстрах
Капитал
МАКС
Ренессанс Страхование
РЕСО – Гарантия
Росгосстрах
СОГАЗ
Согласие
Транснефть
ЭНЕРГОГАРАНТ

Таблица 2. Рейтинг надёжности самых известных страховых компаний России

Конечно, в ряде случае стоит доверять отзывам и мнениям успевших приобрести страховки у популярных страховых организаций. В том числе и недорого, ведь запросы у всех клиентов разные.

Последние, как правило, предпочитают отмалчиваться, справедливо полагая, что раз получили отличный сервис за деньги, то так оно и должно быть.

Иногда, предлагая самые дешёвые полисы, страховщики на страницах своих порталов дают возможность при помощи онлайн калькуляторов быстро определиться с суммой возможных расходов.

Это зачастую упрощает возникающую диллему о том:

где самая выгодная страховка;
как сделать страховку;
как оформить онлайн полис сегодня;
выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже.

При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы. Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.

Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису . Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

Среди тех, кто покупал дешёвую страховку, есть обманутые клиенты с той, и с другой стороны. К сожалению, подобные махинации не прекращаются и в настоящее время.

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет . Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

Причины покупок полисов онлайн владельцы автомобилей называют самые разнообразные:

То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

А некоторых водителей пользоваться интернетом заставляют сами страховщики опять же по причине наличия текущих проблем с обслуживанием клиентуры.

Причём иногда доходит до того, что, чтобы не терять клиента, его перенаправляют по протекции к другому продавцу полисов. Такие случаи нередки и имеют место быть с некоторой долей периодичности.

Одними из устоявшихся реализаторов полисов ОСАГО онлайн на рынке страховых услуг являются нижеприведенные фирмы:

Ингосстрах;
Росгосстрах;
Альфа страхование;
Страхования компания Гайде;
Евтоинс;
Московия;
Уралсиб Страхование;
Тинькофф Страхование;
Страховое акционерное общество ВСК;
Либерти Страхование;
Страховая группа ХОСКА и ряд других.

Для оценки их деятельности в том же интернете создаются базы лучших страховщиков с возможностью написания отзывов от клиентов. У таких рейтинговых порталов с хорошим статусом предоставляется возможность написания текущей жалобы с перенаправлением последней в соответствующую страховую компанию для разбирательства. И часто жалобы от клиентов удаётся таким образом урегулировать.

Также предусмотрена возможность проверки сомнительной компании путём отправки запроса на наличие лицензии у страхователя. Эта функция работает на сайте Банка России или РСА.

Для определения надёжности компании ещё можно использовать такие параметры как величина уставного фонда фирмы и соотношение между полученными и выплаченными деньгами.

При уставном капитале с размером меньше законодательно утверждённого, страховщик не имеет права работать на рынке. Соотношение же выплат рассчитывается по каждому предлагаемому продукту отдельно.

Когда решают, в какую страховую компанию лучше обратиться, обращают внимание на наличие разветвлённой сети филиалов в регионе , где осуществляется обслуживание клиентуры. Чем больше филиалов тем удобнее клиентам.

Смотрят на наличие дополнительных акций и скидок (в пределах разумного, а не явного демпинга). Крупные стабильно функционирующие компании часто позволяют практиковать предоставление разных скидок и включение в общий пакет дополнительных страховых услуг.

Рoссгосстpax	83 435 839 тыс. рyблей
СОГАЗ	63 913 169 тыс. рублей
Ингосстрах	41 192 947 тыс. рублей
РЕСО-Гарантия	40 167 654 тыс. рублей
Альфа-Страхование	27 930 673 тыс. рублей
Согласие	23 613 700 тыс. рублей
ВТБ Страхование	15 888 150 тыс. рублей
Альянс	14 757 499 тыс. рублей
Ренессанс Страхование	13 032 376 тыс. рублей
Уралсиб	12 029 059 тыс. рублей

Таблица 3. Рейтинг страховых компаний по сборам ОСАГО за 2016-й год

Как оформить страховку ОСАГО

Правила везде одни и те же:

Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
Предъявляет свои документы :
- паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
- удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
- техпаспорт;
- свидетельство об учёте в ГИББД;
- копию диагностической карты.

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость в 2019 году

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
место, где ставится на учёт транспортное средство . В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
возраст владельца авто, его стаж и опыт . Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
стаж вождения без создания ДТП . Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
предоставлена возможность страховаться по системе , предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
срок действия страховки . Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

Быть владельцем автомобиля в наше время очень непросто. Постоянные увеличения тарифов на бензин, разнообразные , ремонт и технический осмотр автомобиля. Особенно неприятна возможность столкновения с другим автомобилем. И для того, чтобы не выплачивать свои кровные деньги пострадавшему от вашей неаккуратной езды водителю, существует ОСАГО. ОСАГО – это в первую очередь страховка не автомобиля, а вашей личной ответственности. При столкновении с другим автомобилем ваша страховая компания будет выплачивать ему стоимость ремонта. Аналогичная ситуация если вы стали жертвой – при столкновении, компания виновника ДТП будет оплачивать починку вашего автомобиля.

Как выбрать компанию, и рейтинг лучших российских страховых компаний

ОСАГО – это обязательная страховка , которая касается прежде всего вашей автогражданской ответственности, и оно довольно сильно отличается от . Оно необходимо для выплаты компенсаций другим участникам ДТП, которое произошло по вашей вине.

Тарифы по этому виду страхованию в основном одинаковые, и стоимость полиса фиксирована, поэтому для вас выбора компании-страховщика не имеет особого значения. Но, если это действительно так, тогда почему существует столько разных фирм, которые предлагают свои услуги по страховке ?

Однозначно ответить на вопрос о выборе компании невозможно, так как они не сильно отличаются между собой. Но есть несколько факторов, на которые все же стоит обратить внимание:

Страховая компания должна быть хорошо известна. Главное качество, которое должно иметь фирма – это надежность. Вы должны быть точно уверены, что в случае необходимости она произведет все необходимые выплаты, и, причем сделает это в срок. Если вы решите у неизвестной компании, то впоследствии вам наверняка придется тратить много времени и нервов, чтобы добиваться справедливой экспертизы и доказательства своей правоты. по всей России продается по определенной, фиксированной цене. Если вам предлагают приобрести его по заниженной стоимости, то, скорее всего речь идет о подделке, и о компании-аферисте.
У компании также должна быть хорошая репутация. У нее обязательно должна быть государственная лицензия, с помощью которой осуществляется автострахование. Будет лучше всего, если выбранная вами кампания входит в союз Российского союза страховщиков автомобилей. Эта организация будет выплачивать все необходимые ресурсы даже в том случае, если компания, с которой вы заключали договор, обанкротилась.
Необходимо внимательно изучить количество клиентов, а также изучить соотношение взносов и возмещений по страховке. Это число должно составлять 30-80%. Если уровень компенсация отличается от других организации в худшую сторону, то, скорее всего эта просто производит небольшое количество выплат. Если же показатель компенсаций превышает взносы, то компания работает себе в убыток, что может стать причиной ее разорения или работы в режиме финансовой пирамиды. Подобная информация должна предоставляться в свободном виде, и вам не должно составить труда ее найти.
Еще одним важным фактором при выборе компании-страховщика является изучение географии ее филиалов. Вы можете стать участником ДТП в любом регионе, и если вы часто выезжаете за пределы города – выбирайте компанию федерального уровня.
Следует обратить внимание на данные о компании – узнать ее стаж и опыт работы. Не стоит на свой страх и риск доверять недавно образовавшимся фирмам – лучше пользоваться услугами проверенных временем компаний. Очень много из таких новичков разорялись из-за того, что не могли справиться с выплатами своим клиентам.
Страховая компания должна иметь финансовую устойчивость и достаточный капитал. Зачастую, успешные фирмы не только не скрывают такую информацию, но и наоборот, поставляет ее в открытой форме. Поэтому подобные данные могут быть указаны на официальном сайте компании. Если эти цифры скрыты или не внушают доверия – лучше выбрать другого страховщика.
Желательно изучить отзывы других клиентов о выбранной вами компании. В них будет честная, непредвзятая оценка общей работе этой фирмы, а также скорости выплат и примерная цифра страховых возмещений. Зачастую, комментарии о работе какой-либо организации оставляют те, кто ею недоволен. При этом стоит обратить внимание на комментарии со стороны компании – как быстро и эффективно ее сотрудниками регулируются конфликтные ситуации. Существуют также профессиональные , в которых указываются платежеспособность компании, ее финансовая устойчивость и наличие возможных проблем с выплатами.

На поприще страховых компаний можно выделить несколько гигантов , которые являются самыми надежными и качественными среди всех остальных:

Первое место в рейтинге российских страховых компаний по праву занимает « ». Клиентами этой организации в России сегодня являются более 26 миллионов человек. Она была образована в 1992 году из Госстраха РСФСР. Около 75% акций это компании принадлежат различным инвесторам, а блокирующий пакет – государству. У “ ” более 3000 филиалов по всей стране, и в ней работают около 98.000 сотрудников. Уставной капитал этой компании – 1.2 миллиарда рублей.
Второе место занимает «Ресо-гарантия». Эта фирма была основана в 1991 году, и она имеет свыше 800 филиалов по России. Численность сотрудников – 19.000 человек, капитал 3.1 миллиарда рублей. Страховку в этой организации можно оформить в режиме онлайн, кроме того, всегда на связи имеется диспетчер, у которого можно узнать ответы на все интересующие вопросы. Самым большим преимуществом этой компании являются ее очень быстрые выплаты – до 7 дней.
В тройку лидеров входит компания «Ингосстрах» – одна из самых больших страховых организаций по всей России. Основанное в 1947 году, оно имеет 83 филиала по нашей стране. К преимуществам этой компании можно отнести то, что полис можно заказать как через интернет, так и с помощью приложений на мобильный телефон.
Следующее место занимает компания «МСК». Она имеет один из наиболее внушительных уставных капиталов – 16.1 миллиард рублей. Организованная в 1993 году, она имеет 52 отделения по всей территории нашей страны.
На пятом месте расположилась . Она была основана в 1992 году, и сейчас имеет уставной капитал в 3.2 миллиарда рублей. 600 филиалов по России и начало возмещения убытков в течение 5 дней делает эту компанию очень популярной в нашей стране.
Шестое место было отдано . Она зарекомендовала себя как устойчивая и надежная компания, с уставным капиталом 8.5 миллиарда рублей.
Компания «УралСИБ». У этой страховой компании имеется свыше 400 филиалов в 250 городах страны. Уставной капитал составляет 3.5 миллиарда рублей.
. Эта организация имеет 400 филиалов по стране и уставной капитал 8.4 миллиарда рублей. Эта компания осуществляет свою деятельность более 20 лет.
«Согаз». Эта фирма была основана в 1993 году и считается одним из самых крупных страховщиков федерального уровня по России. Около 100 филиалов по стране и уставной капитал превышает 15 миллиардов рублей.
Страховая компания «Макс». Была основана в 1992 году и осуществляет все виды страхования. Уставной капитал 3.2 миллиарда рублей.

По сборам ОСАГО страховые компании расположились следующим образом:

Россгострах – доля рынка свыше 35%;
РЕСО-Гарантия – 12.8%;
ВСК – 6.8%;
Ингосстрах – 5.6%;
Альфастрахование – 4.3%;
СОГАЗ – 3.6%;
Уралсиб – 2.5%
Согласие – 2.4%
Ренессанс Страхование – 2.1%
Южурал АСКО – 2%.

Рынок ОСАГО

Статистика

Средняя выплата ОСАГО в 2015 году – 43.068 рублей. Всего в России существует 332 страховые компании, но 93% покупок приходится всего на 25 из них. Средний показатель премии составляет 4.922 рублей. У 88 компаний были отозваны лицензии за период 2005-2015гг. В 2015 году 16 компаний получили оценку исключительно высокого уровня надежности А++. Также 15 компаний были удостоены очень высокого уровня надежности А+. Еще 15 фирм получили оценку высокого уровня надежности А.

Статистика выплаты премий ОСАГО

Как выбрать страховую компанию

Подавляющее большинство людей при выборе страховой компании руководствуется ее известным именем, и как следствие, надежностью. К сожалению, иногда такая точка зрения может обманывать. Иногда, такие гиганты этого бизнеса могут необоснованно задерживать выплаты, или даже отказывать в этом. Или же сумма выплат может, как минимум не оправдать ваших ожиданий. Перед следует посоветоваться с другими автолюбителями, которые уже имели дело со страховыми компаниями. Обратите внимание также на стоимость полиса – его цена должна быть единой во всех страховых компаниях.

Выбор ОСАГО

ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

Нельзя сказать однозначно, где стоит покупать ОСАГО. По сути, выплаты во всех организациях должны быть одинаковы, так как используется единая методика расчета повреждений. Но на деле все оказывается не совсем так. Большинство компаний выплачивает ОСАГО одинаково плохо, с тем лишь отличием, что некоторые недоплачивают больше остальных. Одно лишь можно сказать с большой уверенностью – выплаченных ОСАГО средств на починку автомобиля не хватит. Поэтому следует помнить, что заказывая этот полис, вы страхуете, прежде всего, свою ответственность, а не автомобиль. В других наших статьях вы можете ознакомится с .

Как проверить и выбрать страховую компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных страховых компаний в Москве? Как подать в суд на страховую компанию, если она отказывает в выплатах?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.

Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.

1. Что такое страховая компания и как она работает?

Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.

Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.

Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.

– организация, занимающаяся страхованием граждан и юридических лиц. Документом, подтверждающим факт страхования, выступает страховой полис.

Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.

Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.

Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.

Функции страховой компании:

формирование денежного фонда для выплат клиентам;
компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
защита клиентов;
инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
финансовая и хозяйственная деятельность;
маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.

На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.

Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.

В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.

3. Как выбрать надежную страховую компанию – 7 полезных советов

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Обратите внимание на активы предприятия, куда входят денежные вложения и материальное имущество. Чем больше у компании свободных средств, тем выше её платежеспособность.

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Совет 4. Анализируем спектр услуг, которые предлагает компания

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Совет 5. Обращаем внимание на дату основания

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Совет 7. Прислушиваемся к друзьям и знакомым

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Читайте статью по смежной теме - «».

4. Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

1) Альфа Страхование

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» - правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

5) Ренессанс Страхование

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

№	Страховщик		Год основания
1	Альфа Страхование	А++ (высший уровень надежности)	1992
2		А++	1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ
3	ВТБ Страхование	А++	2000
4		А++	1947
5	Ренессанс Страхование	А+ (очень высокий уровень надежности)	1997
6		А++	1993
7		А+	1890

Надежность

Прошли те времена, когда мы покупали полис ОСАГО где придется - по принципу «лишь бы какой, только бы не оштрафовали». Нынче надежность страховой компании - один из приоритетов. Если она разорится, придется обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) за компенсацией, а это время и нервы.

Поэтому рекомендую покупать страховку в крупных компаниях с высоким уровнем надежности. Можно воспользоваться рейтингом экспертного агентства «Эксперт РА», на сайте которого есть информация обо всех страховых компаниях . Каждой компании присваивается индекс, по которому можно судить о ее надежности. К примеру, «А++» означает исключительно высокий уровень надежности, «А+» - очень высокий уровень, «А» - высокий уровень.

Кроме этого, нелишне будет ознакомиться с «народным» рейтингом - например, на портале inguru.ru. Почитайте отзывы людей о том, как и как часто страховая отказывает в выплате, доводя дело до судебного разбирательства.

Доступность

Составив расширенный список крупных компаний, переходим к их отсеиванию по принципу доступности.

Если в аварии участвовало больше двух автомобилей, есть пострадавшие или получило повреждения другое имущество (к примеру, столб освещения или светофор), за компенсацией придется обращаться в страховую виновника. Тут уж вопрос о выборе страховой компании не возникает.

Если же в аварии участвовали два автомобиля и не был причинен вред здоровью, вы обращаетесь именно в свою страховую компанию. Это так называемое .

Таких аварий большинство, поэтому выбранная вами страховая должна быть под боком, чтобы не ездить за тридевять земель для оформления всех документов.

Помимо доступности офиса страховой компании нужно проверить наличие в ближайшей округе станций технического обслуживания, где вам в случае чего придется ремонтировать свой автомобиль.

Наличие СТО

Еще при заключении договора ОСАГО вы вправе выбрать конкретный автосервис, куда вас в случае аварии . Ознакомиться со списком СТО можно на сайте СК: закон обязывает страховщиков публиковать на своих сайтах списки СТО, с которыми они сотрудничают.

Минимальные требования, установленные для станций техобслуживания:

удаленность от места аварии или проживания автовладельца не более чем на 50 км;
максимальный срок ремонта с момента поступления машины на станцию - 30 дней;
при ремонте должны использоваться только новые запчасти;
ремонт происходит без доплат за износ;
гарантия на работы по железу составляет полгода, на лакокрасочное покрытие - год;
новые автомобили (до двух лет) необходимо ремонтировать на дилерских станциях.

Лучше не пожалеть времени и выбрать подходящий автосервис заранее, чем потом кусать локти и расстраиваться из-за некачественного ремонта.

Предварительный анализ

Для наглядности приведу конкретный пример. Исходя из рейтинга надежности, я составил свой топ‑7 страховых компаний (см. табл.). Из отобранных мной кандидатов лишь пять разместили на сайте список СТО. Причем в этой пятерке почти у всех есть функция сортировки по региону и по марке автомобиля. Это удобно. Иначе выбрать подходящий автосервис из десяти тысяч станций, например у Ингосстраха, нереально. А так я буквально за час подобрал несколько автосервисов, которые, по крайней мере внешне, выглядят прилично. Если бы стояла задача выбрать конкретную СТО, я заехал бы на три-четыре и определился окончательно. Благо почти все заинтересовавшие меня находятся недалеко.

А вот у двух, казалось бы, топовых компаний информации о СТО на сайтах попросту нет. По телефону мне говорили, что автосервисы есть, и на любой вкус, а с их перечнем, дескать, можно ознакомиться в офисе. Ну что же, нет оснований не доверять, вот только в офис я вряд ли поехал бы. Как и не стал бы заключать там договор. Я, как и большинство автовладельцев, предпочитаю изучить все предложения, сделать выбор и купить электронный полис, не выходя из дома.

Надежность страховых компаний и наличие СТО на сайте

Страховая компания			Наличие списка СТО на сайте
ВСК	А++	2,23	да; больше 7000 СТО по стране, есть дилерские
Ингосстрах	А++	2,25	да; больше 10 000 СТО, есть дилерские
МАКС	А++	2,12	да; 250 станций в регионах, есть дилерские
РЕСО-Гарантия	А++	2,34	да; чуть больше 2500 станций, есть дилерские
Альфа-Страхование	А++	2,44	да; около 300 станций, есть дилерские
Росгосстрах	А++	1,43	нет; предлагают приехать для ознакомления в офис
СОГАЗ	А++	2,20	нет; предлагают ознакомиться с перечнем СТО в офисе

*По данным сайта inguru.ru